Le crowdfunding immobilier, ou financement participatif immobilier, est un mode de financement alternatif en plein essor. Il permet à des particuliers de prêter de l’argent à des promoteurs immobiliers ou à des sociétés foncières pour financer des projets immobiliers. Pouvant renfermer des nombreuses opportunités, ce type d’investissement reste également très risqué.
Simulation de gain et de perte dans le crowdfunding immobilier
Pour vous faire comprendre quels sont les risques et opportunités avec le crowdfunding immobilier, le plus simple serait de se baser sur du concret avec une simulation.
Chez les plateformes de crowdfunding immobilier les plus connues en France comme Anaxago, Homunity, Raizers et Boursorama, le taux de rendement varie entre 8.5 à 10 %. De ce fait basons notre simulation là-dessus.
🏠 Exemple 1 : Investissement de 1 000 € dans un projet avec un rendement de 9% sur 2 ans
- Gain net : 180 € (9% x 1 000 € x 2 ans)
- Taux de rendement annuel net : 9%
- Impôts : Les 180 € de gain net sont soumis à la fiscalité des revenus fonciers, selon le régime fiscal de l’investisseur.
- Risque de perte : Le projet peut rencontrer des difficultés et ne pas générer les rendements escomptés. Il existe un risque de perte en capital de 1 000 €.
- Liquidité : L’investissement est non liquide, rendant difficile la revente des parts avant la fin du projet, généralement sur 2 ans.
🏠 Exemple 2 : Investissement de 5 000 € dans un projet avec un rendement de 10% sur 3 ans
- Gain net : 1 500 € (10% x 5 000 € x 3 ans)
- Taux de rendement annuel net : 10%
- Impôts : Les 1 500 € de gain net sont soumis à la fiscalité des revenus fonciers, selon le régime fiscal de l’investisseur.
- Risque de perte : Le projet peut rencontrer des difficultés et ne pas générer les rendements attendus. Il existe un risque de perte en capital de 5 000 €.
- Liquidité : L’investissement est non liquide, rendant difficile la revente des parts avant la fin du projet, généralement sur 3 ans.
🏠 Exemple 3 : Investissement de 10 000 € dans un projet qui ne génère aucun rendement
- Perte : 10 000 €
- Impôts : Aucun impôt à payer sur une perte.
- Risque de perte : La perte en capital est de 10 000 €.
- Liquidité : L’investissement est non liquide, rendant difficile la revente des parts avant la fin du projet, même en cas de difficultés.
Quelles sont les opportunités d’affaires avec le crowdfunding immobilier ?
Tickets d’entrée bas
Grâce au crowdfunding immobilier, il est possible d’investir dans des projets immobiliers avec des tickets d’entrée bas, parfois aussi faibles que 100 € ou 1 000 €. Cela ouvre la porte à l’investissement pour les petits investisseurs qui ne pouvaient pas accéder à de tels projets auparavant.
Investissement fractionné
Cette méthode permet d’investir dans des projets immobiliers de manière fractionnée. Les investisseurs peuvent ainsi acheter des parts d’un projet, réduisant ainsi le risque financier et permettant une diversification du portefeuille d’investissement.
Diversité des projets
Le crowdfunding immobilier offre une variété de projets, allant de la rénovation à la construction neuve en passant par l’investissement locatif. Cette diversité permet aux investisseurs de choisir des projets qui correspondent à leurs objectifs et à leur tolérance au risque.
Rendements attractifs
Les rendements potentiels du crowdfunding immobilier peuvent être attractifs, dépassant souvent ceux des placements traditionnels comme les livrets d’épargne. Ces rendements varient selon le projet et la plateforme, mais se situent généralement entre 8% et 10% net de frais et d’impôts.
Taux d’intérêt supérieurs
En comparaison avec les placements traditionnels, le crowdfunding immobilier offre des taux d’intérêt plus élevés, ce qui permet aux investisseurs de générer des revenus plus importants et de diversifier leurs sources de revenus.
Diversification des sources de revenus
Investir dans des projets immobiliers via le crowdfunding permet de diversifier ses sources de revenus. Cette diversification réduit le risque lié à un seul actif et peut améliorer la performance globale du portefeuille d’investissement.
Participation à des projets locaux
Les investisseurs peuvent participer à des projets immobiliers concrets et locaux qui ont un impact positif sur l’économie et l’environnement, ce qui peut être gratifiant sur le plan personnel et financier.
Choix en accord avec ses valeurs
Le crowdfunding immobilier permet aux investisseurs de choisir des projets en accord avec leurs valeurs, tels que ceux qui favorisent le développement local ou qui s’inscrivent dans une démarche d’économie sociale et solidaire.
Pourquoi le crowdfunding immobilier est un investissement très risqué ?
Risque de perte en capital
Le principal risque est la perte en capital. Si le promoteur immobilier ou la société foncière rencontre des difficultés financières, les investisseurs risquent de perdre leur investissement initial.
Défaillance du promoteur
La défaillance financière du promoteur immobilier peut entraîner une perte en capital pour les investisseurs. Des facteurs aggravants tels que le manque d’expérience, les dépassements de coûts ou les retards dans la livraison du projet peuvent accroître ce risque.
Retard de livraison
Les retards dans la livraison du projet peuvent retarder les paiements d’intérêts aux investisseurs et le remboursement du capital investi. Des facteurs tels que les intempéries ou les difficultés administratives peuvent aggraver ce risque.
Difficultés de revente
Le manque de liquidité est un autre risque majeur. Il est difficile de revendre ses parts avant la fin du projet, surtout si le marché pour ces parts est limité ou si la valeur du projet diminue.
Risque de fraude
Il existe un risque de fraude, notamment avec des plateformes non réglementées ou des projets manquant de transparence. Les investisseurs doivent être prudents et choisir des plateformes fiables.
Risque de liquidité
Enfin, le risque de liquidité est important. Les investissements dans le crowdfunding immobilier sont généralement non liquides, ce qui signifie qu’il est difficile de récupérer son argent avant la fin du projet.
Quels sont les bons conseils pour réussir dans ce type d’investissement ?
Diversifier son portefeuille
Il est primordial de répartir ses investissements sur plusieurs projets et plateformes afin de réduire le risque global. Investir dans différents types de biens immobiliers (résidentiel, commercial, etc.) est également recommandé.
Se renseigner sur les projets
Avant d’investir, il est crucial de bien se renseigner sur le porteur de projet, les détails du projet et les risques associés. Examiner la localisation, le calendrier et les caractéristiques du projet est essentiel.
Analyser le profil du porteur de projet
Il est essentiel d’évaluer l’expérience, les qualifications et la situation financière du porteur de projet. Un promoteur immobilier solide augmente les chances de réussite de l’investissement.
Étudier la solidité du projet
Examiner attentivement tous les aspects du projet, y compris la localisation, le type de bien, le budget et le calendrier. Une compréhension approfondie du projet contribue à prendre des décisions éclairées.
Comprendre les risques encourus
Il est crucial de comprendre les risques liés au crowdfunding immobilier, y compris le risque de perte en capital, de retard de livraison, de fraude et de liquidité. Une évaluation réaliste des risques est essentielle.
Investir uniquement ce que l’on peut se permettre de perdre
Il est important de ne pas investir d’argent que l’on ne peut se permettre de perdre. Le crowdfunding immobilier comporte un niveau de risque et il est important de garder cela à l’esprit lors de la prise de décision d’investissement.
